该不该提前偿还房贷是咋回事（关于该不该提前偿还房贷最新消息）

广州市许多年青人想提早还清房贷 陈玉霞 摄

羊城晚报新闻记者 戴曼曼

“不愿给银行打工赚钱，就提前还房贷”，日前，在不少社交网络平台“提前还房贷”变成热议话题。90后广州市民小吴在去年购买了自己的首套，近期他向银行掌握提前还贷的现象，却被告知当年的合同上有注明提前还贷必须支付违约金。“原先提前还房贷也有标准？”小吴表明困惑，究竟住房贷款需不需要提前还，如何还贷才算是划得来？

年青人为何想“提前还贷”？

从各个社交网络平台键入“提前还房贷”总会有一系列的小故事。前些年，不管是新闻媒体或是社交网络平台都仍然以“借钱买房”的故事占多数。为什么这届年轻人逐渐要想提前还房贷？羊城晚报新闻记者联系到几个要想提前还贷年轻人，分别道出了自己的心声。

“我父母老家的房子拆迁了，还把拆迁费给了我，指出规定只有用以还贷”，90后男孩子小吴在去年借款300万元左右购买了坐落于广州市天河区的一套住房，按照其贷款30年估计，一个月必须还贷1.6万元左右，日子活得较为紧密。恰好是因而，一家人考量下，老家的拆迁费大约有100万余元，准备给小吴用于提前还款。

“自己预计了一下，提前还款100万元左右，大约月还贷降至1.1万元左右”，小吴说多出来的5000元，会让自己生活更轻松点，每一个月盈余的那一部分再用于投资理财。

被问及为什么无需100万余元整数金额来投资理财，小吴直言自己一逐渐也有这种准备，可是一来亲人不配合，担忧难以控制，二来是本人感觉也没有那么多的投资渠道，因此相应地更希望的钱花在“刃口”上。

羊城晚报新闻记者留意到互联网平台上许多年轻人想法和小吴类似。80后女孩兰芝最近也有类似的念头。“早些年跟朋友投资开店的本钱拿回来，惦记着干脆把住房贷款给还没了”，兰芝说他看我身边的人基金和股票盈利并不是太好，而提前还房贷，每一个月节约的月供可以改善自身一家人的生活，在她看来很划算。

“根据30年还款贷款利息计算大部分贷款利息相当于甚至还会超出本钱，因而，只要自己现阶段可以有充足的现金流量及偿还能力的情形下，一般会选择提前结清借款或起码一部分归还贷款来减少利息的开支，确实可以节省的整体资产”，某银行研究院研究员曹磊表明，年青人要想提前还房贷处在多种多样状况考虑到，比如有些暂时没有更加好的投资和资本增值的途径，因此选择将目前因此选择将现，资金用于负债偿还，缓解本人总体负债率，此外有一些年青人很有可能想通过提前还款得到房产的产权年限，手握着房屋产权证也可以根据房地产的起伏以及未来自己的职业方案，灵便处理自己未来的房产。

提前还贷到底划划不来？

“但无论哪种初心要想提前还款，都要认识自己是否满足提前还款的条件，及其是否适合提前还款”，有业内人士提示。

小吴在向银行咨询能否提前还款时，却被提示需要看回合同书公约，即一年内不得提前还款。小吴告知羊城晚报新闻记者，自身见到的银行公约的确注明“借款不满意一年提前还款,扣除提前还款金额的百分之五当作合同违约金。借款满一年后提前还款,则不扣除一切合同违约金。”

“依照时间算，在今年的7月份我就可以提前还款了，但是我现在的想法是不清楚提前还款究竟是不是划得来”，小吴在知道提前还款有门坎以后，又有了新的顾虑。

提前还房贷到底划得来划不来？“提还并不一定划得来，需看详细情况”，融合中兰特按揭贷款投资分析师汤晓梅剖析，一般一开始还贷一两年的贷款人，因为前提条件还用贷款利息为主导，假如借款利率非常高，尤其前几年利率来到5.6%到5.8%的客户，与此同时手头上的闲置资金的理财投资又不能造成高过金融机构利率收益，可以选择提前还贷。

可是汤晓梅提示，针对还款期限已经超过三分一的，或是本身借款利率低，尤其初期利率打7折的客户或是公积金贷款的顾客，提前还贷的意义不大。“在这儿还特别填补提醒一下借款人在申请办理提前还款情况下也要留意提还的逾期利息难题，那也是成本费之一”，汤晓梅表明，类似小吴这样的状况那就需要满一年再考虑提前还款，为此避开逾期利息。

用经营贷取代住房贷款要不得

非常值得留意的是，在采访中，有采访目标表明，自身收到过中介电话表明能通过经营贷来替代住房贷款，以达到提前还贷的效果。

“有中介公司就表示，用经营贷来替代住房贷款，利率会便宜许多，可是具体步骤如何，我不是很理解”，兰芝表明，有中介公司联系过她给予类似服务，但被她回绝。

多名银行和按揭贷款中介公司人员提示，用经营贷换住房贷款实质上是一种违规操作。“经营贷的初衷就是为了支持实体经济，派发用以支持企业搞经营和生产制造”，汤晓梅表明，金融机构也会在审批中针对客户是否真实运营也会进行一系列的审批和调研，一旦发现违规操作，也会产生收贷的处理，与此同时还有机会对企业和个人违反规定侵吞经营贷的违反规定信息内容纳入征信，导致个人征信的“污渍”，危害之后申请办理贷款业务。

在银行分析人士曹磊来看，中远期的住房按揭贷款属于利率比较低且限期比较长的贷种，有益于光滑本人全生命周期的负债与财产匹配问题。一些中介服务传扬用经营贷替代住房贷款，并没从实际上帮助客户提升现金流量减少负债率。

“尤其是一部分年青人不久的将来经济下滑的过程中，收益可变性很容易出现经营贷期满没法准时还款致使贷款逾期欠佳，危害个人征信报告的现象”，曹磊表明，在考虑提前还贷的情形下，还是建议结合自身情况，在自身资产充足的情形下可以选择，那如果在标准不具有以及未来收益模棱两可的前提下，提议慎重提前还贷，尤其要警惕中介服务经营贷替代住房按揭贷款的这种操控。

到底要不要提前还房贷？

这是一修咨询的第249篇原创设计

近期需不需要提前还贷变成热议话题。

尤其是近期房贷利率持续下滑，首套房降到4.25%，确实刺疼了很多5.6%）、5.8%贷款的好朋友。

今天我们就好好聊聊需不需要提前还贷。

假如是一年之前，我或许会告诉你不必还。

假如是如今我的答案是：还，有实力一定要提前还。

是否以前你听过许多不还钱的理由，如住房贷款就是你能拿到最多最少息的贷款，伴随着通货膨胀货币超发，将来还款压力急剧下降，住房贷款能抵御通货膨胀。

放到以前，这样说一点问题没，很多人第一套住房贷款可能就是两三千，再早还有些住房贷款仅有二三百，伴随着收入增加通货膨胀货币超发，还款彻底没有压力。

如今变天了，每一个情景都出现了改变，听我一点一点和你说。

以前大家说需不需要房贷提前还款，有如下三条分辨原因：

1）、你攒下的钱是否有更加好的投资渠道，回报率能不能超过银行房贷利率；

2）、我对将来通货膨胀的预期，其实就是将来货币超发所带来的通货膨胀是不是超出你房贷利率；

3）、你买的房子升值速率能否跑赢房贷利率；

大家一条条来分析，为什么如今变天了；

1）、一般投资理财早已跑不赢住房贷款：伴随着gdp增速缓解，如今GDP目的在于5.5%，其实就是全行业均值升值力度5.5%，能不能达到先不说。假如借出来把钱只有得到5.5%的收益率，那高过5.5%把钱二愣子才会去借，伴随着经济放缓，年利率也持续下降，一年期贷款年利率降至3.7%。

定期存款利率及理财产品收益也会降低，现在社会早已很难找到5%之上保本理财产品。你理财把钱早已跑不赢房贷利率，理性人一定会挑选还掉借款。

2）、货币超发碰到贷币高转速，通货膨胀低的水准上运行：如今贷币印钱速率M2超出10%，gdp增速5%下列，贷币仍然在超发，但是现在出现超发货币在金融系统内高转速情况，并没有注入社会发展商品流通，通货膨胀维持在很低的水准。

说一句白话文，央行放出来的水，并没有投入市场，反而是存有金融系统里，从4月份M1与M2剪刀差可以看出来。银行贷款利率远远高于通货膨胀水准，此刻提前还贷一定是划算的。

3）、房子升值速率能否跑赢房贷利率：统计局数据，四月份全国各地70个一二线城市50个下挫，目前市面上80%的房子都是在横盘整理或是下挫，跑不赢银行贷款利率的房子，提前还贷算得上还能减少一点利息损失。

剖析出来，不提前还贷的场景和原因所有消退，咱老百姓全是聪明的人，因此提前还贷就成为时下强烈反响，时下，大家适用有实力提前还贷的一定提前还。

是否有不提前还贷，还能把银行贷款利率降下去的办法？

有，转按揭。但只有某些地域某些金融机构可以办理，大行们为了拿到手赘肉都不兼容转按揭。

发一两句牢骚话，很多人承受5.8%甚至超过6%的房贷利率。在百业萧条，下岗持续的态势下，一些利益集体把赘肉吃到嘴里，赚钱赚的都不好意思，销售业绩都是屡创新高，这是要杀鸡取卵吗？

很多人可能会说，需有道德观念，签了合同贷了款就需要认。但你好像忘记了，这不是一个充分竞争的行业，要不是依靠LD影响力，你哪能这么高的利差和利润。

更何况你看一下电信行业如今都能够带号转网，销售市场自由经济，把128的资费套餐降低到88，为什么你们的转按揭就这么难？

自然耍脾气解决不了问题，我们能做的是多一点赞多分享，让更多人见到减少房贷利率的心声。

也希望我们的号召的转按揭业务流程尽早来临，减少巨额住房贷款压力，大伙儿共克时艰！